التمويل الشخصي في البنك الأهلي السعودي SNB متناسب مع أحكام الشريعة الإسلامية في آلية منح القروض الشخصية للأفراد من مواطني المملكة السعودية والوافدين إليها، وذلك تبعًا لأنواع مختلفة من أنماط التمويل التي تتفاوت فيما بينها حسب الغاية من الحصول على مبلغ القرض وفترات السداد والوضع العام للمقترض ودخله الشهري؛ لكنها تصب عمومًا في إطار سدّ احتياجات العملاء الخاصة، والعمل على تلبية متطلباتهم الشخصية، ومساندتهم بمبالغ مالية تخدم مشاريعهم الصغيرة وشراء مستلزماتهم الضرورية. ولمعرفة المزيد من تفاصيل قروض التمويل الشخصي في السعودية عبر البنك الأهلي السعودي، تابع معنا عزيزي القارئ مقالنا التالي عبر موقعنا سيو ماستر حيث سنستعرض كافة الشروط، والمتطلبات، والميزات، وآلية الاقتطاع الخاصة بكل تمويل من بنك ،SNB وجميع الحيثيات المرتبطة بهذا الشأن.
ما هي أنواع التمويل الشخصي في البنك الأهلي السعودي SNB؟
يشمل التمويل الشخصي في البنك الاهلي السعودي Saudi National Bank الأنواع التالية:
- التمويل الشخصي الجديد.
- التمويل التكميلي.
- التمويل الإضافي.
- التمويل الشخصي قصير الأجل.
- تمويل الأهلي للمتقاعدين.
- تمويل الأهلي بضمان الاستثمار.
1. التمويل الشخصي الجديد في البنك الأهلي السعودي
أتاح البنك الأهلي السعودي القرض الشخصي الجديد لعملائه من المواطنين والمقيمين. وذلك في خطوةٍ إيجابية لمساعدتهم على توفير السيولة النقدية لديهم اللازمة لشراء الحاجيات الأساسية بمبالغ تمويلية محددة وسدادها على فترات زمنية متناسبة مع الرواتب الشهرية. لا سيما للعاملين في القطاعات العامة والخاصة المعتمدة بالنسية لبنك SNB.
شروط الحصول التمويل الشخصي الجديد
حدد البنك الأهلي السعودي مجموعة من الشروط للحصول على القرض الشخصي الجديد وهي كالتالي:
- أن يكون العميل مواطنًا سعوديًا أو مقيمًا في المملكة السعودية.
- أن يكون موظفًا لدى إحدى جهات العمل الحكومية أو الخاصة.
- ألّا يقل عمر العميل السعودي عن 18 عام والمقيم عن 22 عام عن التقديم.
- كذلك ألّا يتجاوز عمر العميل 60 عام عند استحقاق القرض بالكامل.
- ألّا يقل الراتب الشهري للعميل المواطن عن 3000 ريال سعودي و4000 ريال سعودي للعميل المقيم.
- إضافةً إلى ألّا تقل خدمة العميل السعودي عن شهر واحد في مكان وظيفته الحالية الحكومية و3 أشهر للعميل الوافد.
- أيضًا ألّا تقل خدمة العميل المواطن والمقيم عن 4 أشهر في وظائف القطاع الخاص المعتمدة و12 شهر للمؤسسات غير المعتمدة.
ميزات القرض الشخصي الجديد
يمتاز التمويل الشخصي الجديد في البنك الأهلي السعودي بما يلي:
- تمويل متوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية.
- الحصول على الموافقة المبدئية على القرض مباشرة.
- مبالغ تمويلية متناسبة مع الهدف من القرض مع أقساط شهرية مرنة وميسرة.
- كذلك ميزة السداد المبكر بناءً على رغبة العميل.
- إضافةً إلى السماح بتأجيل قسط شهر رمضان إلى موعدٍ لاحق.
- إمكانية التأخير بسداد 3 أقساط شهرية خلال فترة تنفيذ طلب القرض.
- الإعفاء الكامل من تسديد الأقساط المتبقية في حالة الوفاة والعجز الدائم.
آلية اقتطاع القرض الشخصي الجديد
تتضمن آلية اقتطاع القرض الجديد الشخصي من البنك الأهلي السعودي ما يلي:
| قيمة التمويل الشخصي الجديد | آلية الاقتطاع الشهرية | نسبة الفائدة السنوية |
| يبدأ مبلغ التمويل من 5000 ريال حتى 2500000 ريال سعودي. | أقساط شهرية مرنة تصل حتى 60 شهر. | تحدد تبعًا لمبلغ التمويل وراتب العميل ومدة السداد. |
2. التمويل التكميلي في البنك الأهلي السعودي
أطلق البنك الأهلي خدمة التمويل الشخصي التكميلي لجميع العملاء، وذلك بعد تسديد 20% من قيمة مبلغ التمويل الحالي الذي اقترضه العميل من بنك SNB. وبشروط ومتطلبات مناسبة وآلية سداد ميسرة دون الحاجة إلى تسديد كامل القرض السابق، وإنما استكمال الأقساط الحالية بشكل روتيني.
شروط الحصول على التمويل التكميلي
اشترط البنك الأهلي السعودي عدة شروط لمنح القرض التكميلي لعملائه وهي كالتالي:
- أن يكون العميل من مواطني المملكة العربية السعودية أو مقيمًا في أراضيها.
- كذلك ألّا يقل عمر العميل السعودي عن 18 عام والمقيم عن 22 عام عن التقديم ولا يتخطى 60 عام عن تسديد آخر قسط من التمويل.
- أن يكون العميل موظفًا لدى القطاع العام أو الخاص السعودي.
- أن يحول الراتب الشهري للعميل عبر نظام التحويل السريع إلى بنك SNB.
- ألّا يقل راتب العميل الشهري للمواطن عن 3000 ريال سعودي و4000 ريال سعودي للعميل غير السعودي.
- أيضًا أن يمضي على خدمة العميل المواطن لدى جهات العمل شهر كامل و4 أشهر للعميل المقيم.
ميزات التمويل التكميلي
يشمل التمويل الشخصي التكميلي من البنك الأهلي السعودي المزايا الإيجابية التالية:
- تمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- متاح للسعوديين وغير السعوديين.
- إجراءات سريعة وميسرة للحصول على القرض.
- أقساط شهرية موزعة على فترات زمنية مرنة ومناسبة لكافة العملاء.
- كذلك إمكانية السداد المبكر لمبلغ القرض المتبقي.
- السماح بتأخير سداد 3 أقساط شهرية أثناء مدة تنفيذ التمويل.
- إعفاء الورثة من سداد الأقساط المتبقية في حالة وفاة العميل أو إصابته بالعجز الكلي والدائم.
آلية اقتطاع القرض التكميلي الشخصي
حدد البنك الأهلي السعودي آلية اقتطاع التمويل التكميلي لديه كما يلي:
| قيمة التمويل التكميلي | آلية الاقتطاع الشهرية | نسبة الفائدة السنوية |
| تتراوح ما بين 5000 ريال سعودي لغاية 2500000 ريال سعودي. | فترة سداد موزعة على 60 شهر. | تتراوح ما بين 6.52% حتى 7.56%. |
3. التمويل الإضافي الشخصي من البنك الأهلي السعودي
يمكن للعملاء السعوديين وغير السعوديين الحصول على تمويل إضافي شخصي من البنك الأهلي عند حصولهم على زيادة في الراتب الشهري. كذلك عند تجاوز نسبة الاقتطاع الشهرية 33.33% من قيمة راتبه الخاص. حيث يساهم التمويل الإضافي في تأمين احتياجات العملاء الشخصية وبأقساط ميسرة متناسبة مع الدخل الشهري وهوامش ربحية مقبولة وتنافسية.
شروط الحصول على التمويل الإضافي
وضع البنك الأهلي السعودي حزمة من الشروط لمنح العملاء القرض الشخصي الإضافي وهي كما يلي:
- أن يكون العميل مواطنًا سعوديًا أو مقيمًا.
- ألّا يقل عمر العميل المواطن عن 18 عام و22 عام للعميل الوافد عند التقديم.
- ألّا يقل الحد الأدنى لراتب العميل السعودي عن 3000 ريال سعودي و4000 ريال سعودي للعميل غير السعودي.
- كذلك ألا يتجاوز عمر العميل 60 عام عند سداد آخر قسط من التمويل.
- أن يكون العميل موظفًا لدى إحدى الجهات الحكومية أو الخاصة.
- أيضًا أن يحصل العميل على زيادة في راتبه الشهري.
- أن يكون قد مضى على خدمة العميل المواطن شهر واحد في وظيفته الحالية و4 أشهر لخدمة العميل المقيم.
ميزات التمويل الشخصي الإضافي
يمتاز التمويل الشخصي الإضافي من بنك SNB بالمزايا الإيجابية التالية:
- تمويل متوافق مع شروط الشريعة الإسلامية.
- كذلك الحصول على الموافقة الفورية للبدء باستكمال الإجراءات الروتينية.
- آلية السداد الشهرية ميسرة ومرنة ومناسبة للعملاء.
- أيضًا إمكانية تأجيل سداد قسط شهر رمضان.
- تأجيل التسديد بحدود 3 أشهر خلال فترة تنفيذ القرض الشخصي.
- الإعفاء من المديونية في حالة الوفاة أو الإصابة بالعجز الكلي والدائم.
آلية اقتطاع التمويل الشخصي الإضافي
تتضمن آلية الاقتطاع الشهرية للقرض الإضافي من بنك SNB التفاصيل التالية:
| قيمة مبلغ التمويل الإضافي | آلية الاقتطاع الشهرية | نسبة الفائدة السنوية |
| تتراوح قيمة التمويل ما بين 5000 ريال سعودي حتى 2500000 ريال سعودي. | أقساط شهرية تصل لغاية 60 شهر. | تتراوح ما بين 5.55% حتى 6.60%. |
4. التمويل الشخصي قصير الأجل
أطلق البنك الأهلي السعودي ميزة التمويل الشخصي قصير الأجل لعملائه السعوديين فقط. وذلك لتلبية متطلباتهم الخاصة عبر مبالغ تمويلية، ممكنة السداد خلال فترات زمنية قصيرة تصل إلى 12 شهر فقط.
شروط الحصول على القرض الشخصي قصير الأجل
حدد البنك الأهلي السعودي عدة شروط للحصول على التمويل الشخصي قصير الأجل كما يلي:
- أن يكون العميل من أبناء المملكة العربية السعودية حصرًا.
- ألّا يقل عمر العميل عن 18 عام عند التقديم على القرض ولا يتجاوز 60 عام عند سداد آخر قسط، إلّا المتقاعدين لغاية 75 عام.
- كذلك ألّا يقل الراتب الشهري للعميل عن 3000 ريال سعودي.
- أن يكون موظفًا لدى جهات العمل السعودية الحكومية والشركات الكبرى الخاصة.
- ألّا تقل مدة خدمته في القطاع العام عن شهر واحد و3 أشهر في الشركات الكبرى الخاصة.
ميزات القرض الشخصي قصير الأجل
يمتاز التمويل الشخصي قصير الأجل في البنك الأهلي بما يلي:
- القرض متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- الحصول على الموافقة المبدئية بشكل فوري ومباشر.
- آلية السداد الشهرية مرنة ومتناسبة مع رواتب العملاء.
- هوامش ربحية تنافسية.
- إمكانية السداد المبكر بناءً على رغبة العميل.
- كذلك السماح بتأجيل سداد قسط شهر رمضان.
- إضافةً إلى ميزة الإعفاء من المديونية في حالة وفاة العميل أو الإصابة بالعجز الكامل والدائم.
آلية الاقتطاع الشهرية للقرض الشخصي قصير الأجل
حدد البنك الأهلي السعودي آلية الاقتطاع الشهرية للتمويل الشخصي قصير الأجل وفقًا لما يلي:
| قيمة مبلغ التمويل قصير الأجل | آلية الاقتطاع الشهرية | نسبة الفائدة السنوية |
| تتراوح ما بين 5000 ريال حتى 2500000 ريال سعودي. | أقساط شهرية تبدأ من 3 أشهر ولغاية 12 شهر. | تتراوح ما بين 6.31% حتى 8.28%. |
5. تمويل البنك الأهلي السعودي الشخصي للمتقاعدين
يمكن للمتقاعدين السعوديين الحصول على التمويل الشخصي من البنك الأهلي السعودي، بكافة أنماطه التمويل الجديد والتكميلي والإضافي. وذلك وفق شروط محددة وآلية سداد واقتطاع متناسبة مع مبلغ القرض وراتب المتقاعد، والهدف من حصوله على التمويل.
شروط الحصول على القرض الشخصي للمتقاعدين
تتمثل شروط حصول المتقاعدين على التمويل الشخصي من البنك الأهلي السعودي بما يلي:
- أن يكون العميل مواطنًا سعوديًا حصرًا.
- كذلك أن يكون العميل من متقاعدًا من وظيفته وتابعًا لنظام التأمينات الاجتماعية ومصلحة التقاعد.
- أن يتراوح عمر العميل ما بين 30 عام حتى 75 عام.
- ألّا يقل الحد الأدنى لراتب المتقاعد عن 2500 ريال سعودي.
ميزات القرض الشخصي للمتقاعدين
يتميز التمويل الشخصي للمتقاعدين من البنك الأهلي السعودي بما يلي:
- متوافق من شروط الشريعة الإسلامية.
- موافقة فورية ومبدئية للحصول على القرض.
- كذلك فترات سداد شهرية مرنة.
- فوائد ربحية تنافسية.
- تأجيل القسط الشهري لمدة 3 أشهر.
- التأخر في دفع قسط شهر رمضان وتأجيله إلى وقتٍ لاحق.
- إعفاء الورثة من المديونية في حالة وفاة العميل أو إصابته بالعجز الكلي والدائم.
آلية الاقتطاع الشهرية للتمويل الشخصي للمتقاعدين
تشمل آلية اقتطاع القرض الشخصي للمتقاعدين من البنك الأهلي السعودي ما يلي:
| قيمة مبلغ التمويل الشخصي للمتقاعدين | آلية الاقتطاع الشهرية | نسبة الفائدة السنوية |
| يتراوح ما بين 5000 ريال سعودي لغاية 1000000 ريال سعودي. | فترة سداد تصل لغاية 60 شهر. | 4.09%. |
6. التمويل بضمان الاستثمار من البنك الأهلي السعودي
قدّم البنك الأهلي السعودي خدمة التمويل الشخصي بضمان الاستثمار لكافة عملائه المواطنين والوافدين. وذلك من خلال ضمان الصناديق أو المحافظ الاستثمارية للعميل في البنك والحصول على قروض شخصية متناسبة مع الضمانات وبآلية سداد مرنة على مدى أشهر عديدة من تاريخ الحصول على القرض.
شروط الحصول على القرض الشخصي بضمان الاستثمار
حدد البنك الأهلي السعودي مجموع شروط للحصول على التمويل الشخصي بضمان الاستثمار وهي كالتالي:
- أن يكون العميل من المواطنين السعوديين أو المقيمين.
- ألّا يقل عمر العميل عن 18 عام عن التقديم.
- أن يشمل الضمان حساب المحفظة الاستثمارية في بنك الأهلي SNB أو الأهلي كابيتال، والتعهد بها كضمان لصالح البنك الأهلي.
ميزات الحصول على التمويل بضمان الاستثمار
يمتاز التمويل الشخصي من البنك الأهلي السعودي بضمان الاستثمار بالمزايا التالية:
- تمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- متاح للسعوديين وغير السعوديين.
- إمكانية تسديد التمويل بالكامل في أي وقت بناءً على طلب العميل.
- إمكانية قبول أكثر من حساب للضمان شريطة أن تكون حساب واحد.
- الإعفاء من السداد المتبقي في حالة وفاة العميل أو الإصابة بالعجز الكلي والدائم.
آلية الاقتطاع الشهرية للتمويل بضمان الاستثمار
تشمل آلية اقتطاع التمويل الشخصي بضمان الاستثمار من البنك الأهلي السعودي ما يلي:
| قيمة التمويل بضمان الاستثمار من بنك SNB | آلية الاقتطاع الشهرية | نسبة الفائدة السنوية |
| تتراوح من 15000 ريال سعودي حتى 5000000 ريال سعودي. | تبدأ الأقساط من 3 أشهر حتى 60 شهر. | تبدأ من 4.18%. |
المستندات المطلوبة للتقديم على التمويل الشخصي في البنك الأهلي السعودي
إنّ الأوراق الرسمية المطلوبة للحصول على تمويل بنك SNB الشخصي هي كما يلي:
- الهوية الوطنية للعميل المواطن.
- نسخة عن رخصة الإقامة ونسخة عن جواز السفر للعميل المقيم.
- شهادة تعريفية بتفاصيل راتب العميل الشهري من جهة عمله الرسمية.
- خطاب مصدّق من مؤسسة التأمينات الاجتماعية لبيان تفاصيل راتب العميل المتقاعد موجه إلى البنك الأهلي السعودي.
طريقة الحصول على التمويل الشخصي من بنك الأهلي SNB
يمكن الحصول على القروض الشخصية من البنك الأهلي إلكترونيًا باتباع الخطوات الآتية:
- ادخل إلى موقع البنك الأهلي SNB عبر الإنترنت.
- ثمّ انتقل إلى تبويب خدمات الأفراد المصرفية.
- بعد ذلك حدد خيار (التمويل الشخصي).
- كذلك اختر نوع القرض الشخصي الذي ترغب بالحصول عليه.
- ومن ثمّ أدخل كامل بياناتك الشخصية في الحقول المخصصة لها.
- وأخيرًا، انقر على خيار (إرسال) وانتظر رد البنك على طلبك خلال عدة ساعات من إرساله.
طرق التواصل مع البنك الأهلي السعودي
أتاح البنك الأهلي عدة طرق لتواصل العملاء والاستفسار عن خدمات التمويل الشخصي من خلال رقم البنك الاهلي وهي كما يلي:
| الاتصال على رقم خدمة العملاء | 966920001000 |
| الاتصال على رقم الشكاوى من داخل المملكة | 8001160131 |
| الاتصال على رقم الشكاوى من خارج المملكة | 966122241777 |
| التواصل عبر البريد الإلكتروني | [email protected] |
| زيارة موقع البنك الأهلي الإلكتروني الرسمي على الرابط | https://alahli.com/ar-sa/. |
بهذا القدر من المعلومات نكون قد وصلنا إلى ختام سطور مقالنا حول التمويل الشخصي في البنك الأهلي السعودي. حيث ذكرنا من خلاله كل ما يعم العملاء من مواطني المملكة والمقيمين فيها حول شروط ومتطلبات وميزات القروض الشخصية من بنك SNB. كذلك آلية الحصول عليها وطرق التواصل مع البنك، لتكون دليلكَ المباشر عزيزي القارئ في مشوارك للحصول على قرضك الشخصي الذي يلبي متطلباتك الخاصة ويسدّ احتياجاتك الشخصية الأساسية.