يأتي التمويل الشخصي في الإمارات في إطار القروض الشخصية التي تمنحها البنوك والشركات المصرفية الإماراتية لعملائها من المواطنين والوافدين. وبالرغم من مستوى المعيشة المميز الذي توفره دولة الإمارات لمواطنيها والمقيمين على أراضيها، إلّا أنّ الدخل الشهري متفاوت بين الأفراد. وهذا ما يدفع البعض إلى الاقتراض لتغطية مصاريف أساسية أو ظروف طارئة لم تكن بالحسبان.
كذلك حال الشركات التي ترغب بتمويل مشاريعها، لكنها لا تمتلك السيولة الكافية، فتلجأ إلى القروض الميسرة لتأمين احتياجاتها المالية لفترةٍ محددة. هذا ويتطلب الحصول على قرض شخصي من أحد البنوك والشركات الإماراتية، مجموعة من الشروط والمستندات الخاصة لضمان القبول.
سوف نستعرضه من خلال مقالنا أنواع التمويل الذي تقدمه البنوك والشركات في الإمارات إضافةً إلى بيان طريقة التقديم على ميزة التمويل الشخصي في دولة الإمارات وآلية الاقتطاع الشهرية وما إلى ذلك من تفاصيل مرتبطة بهذا الشأن. لنتابع معًا.
ما هي أهم البنوك التي تقدم خدمات التمويل الشخصي في الإمارات؟
إنّ أفضل البنوك التي تمنح التمويل الشخصي في دولة الامارات للأفراد والشركات هي كالتالي:
- بنك الإمارات دبي الوطني للتمويل الشخصي.
- بنك أبوظبي الأول للتمويل الشخصي.
- مصرف أبوظبي الإسلامي للقروض الشخصية.
- بنك المشرق للقروض الشخصية.
- بنْك دبي الإسلامي للتمويل الشخصي.
- بنك أبوظبي التجاري.
- بنك الفجيرة الوطني.
بنك الإمارات دبي الوطني للتمويل الشخصي
تأسس بنك الإمارات دبي الوطني في العام 2007، وذلك بإعلان دمج بنك الإمارات الدولي مع بنك دبي الوطني ليكون بنك موحد. ومنذ ذلك التاريخ، انتهج البنك سياسة مصرفية رائدة، تبلورت في توفير أفضل الخدمات البنكية للعملاء ومن أهمها ميزة التمويل الشخصي للأفراد من أبناء دولة الإمارات العربية المتحدة والوافدين إليها من دولٍ أخرى. وذلك في سياق مساعدة المقترضين على تأمين احتياجاتهم الشخصية من لوازم معيشية أساسية ومصاريف نقدية ضرورية.
أنواع القروض الشخصية في بنك الإمارات دبي الوطني
يقدّم بنك الإمارات دبي الوطني عدة أنواع من القروض الشخصية وهي:
- قرض تحويل الراتب للمواطنين.
- قرْض تحويل الراتب للوافدين.
- قرض التعليم سكولاربلس.
شروط التمويل الشخصي في بنك الإمارات دبي الوطني
اشترط بنك الإمارات دبي الوطني على المتقدمين للحصول على أحد أنواع التمويل الشخصي استيفاء الشروط التالية:
| نوع التمويل الشخصي | الشروط |
| قرض تحويل الراتب للمواطنين | أن يكون المتقدم مواطنًا إماراتيًا. أنْ يكون موظفًا لدى القطاع العام أو الخاص. أن يعمل لدى إحدى الجهات المعتمدة من قبل البنك. أن يحول الراتب الشهري إلى البنك. ألّا يقل الراتب الشهري عن 5000 درهم. |
| قرض تحويل الراتب للوافدين | أن يكون المتقدم مقيمًا في دولة الإمارات. أنْ يكون من موظفي القطاع العام أو الخاص. أن يعمل لدى إحدى الجهات المعتمدة من قبل البنك. أن يحول راتبه إلى البنك. ألّا يقل الراتب الشهري عن 5000 درهم. |
| قرض التعليم سكولار بلس | أن يكون أولياء أمر الطالب من المواطنين أو المقيمين. ألّا يقل الراتب الشهري عن 5000 درهم. أن يدرس الطالب في أحد المؤسسات التعليمية الحكومية في الإمارات. أن يحول ولي الأمر راتبه الشهري إلى البنك. |
المستندات المطلوبة للحصول على القروض الشخصية من بنك الإمارات دبي الوطني
تتمثل الأوراق والوثائق الرسمية المطلوب تقديمها للحصول على التمويل الشخصي في الإمارات بما يلي:
| نوع التمويل الشخصي | المستندات المطلوبة |
| قرض تحويل الراتب للمواطنين | الهوية الوطنية الإماراتية. شهادة تعريف بالراتب. خطاب مصدق بتحويل الراتب للبنك. كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر. إلى شيك ضمان بدون تاريخ. |
| قرْض تحويل الراتب للوافدين | صورة عن جواز السفر للعميل المقيم. صورة عن تأشيرة الإقامة. شهادة تعريف بالراتب. خطاب موثق بتحويل الراتب إلى البنك. كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر. استمارة طلب القرض. |
| قرض التعليم سكولاربلس | الهوية الوطنية. رخصة الإقامة. صورة عن جواز السفر للمقيم. نسخة عن هوية الطالب. عرض أسعار المؤسسة التعليمية التي يدرس فيها الطالب. شهادة تعريف بالراتب الشهري لولي الأمر. |
ميزات التمويل الشخصي من بنك الإمارات دبي الوطني
يمتاز القرض الشخصي من بنك الإمارات دبي الوطني بما يلي:
- متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- كذلك رسوم التأمين ومعاملة القرض مجانية.
- متاح للمواطنين والمقيمين.
- أيضًا تأخير سداد الدفعة الأولى لغاية 120 يوم للمواطنين ومن 60 حتى 90 يوم للوافدين.
- نسب الفوائد مقبولة للعملاء.
- آلية التسديد ميسرة على مدى طويل.
- إمكانية إرجاع القرض خلال أسبوع بعد القبول.
طريقة التقديم على قروض بنك الإمارات دبي الوطني الشخصية
يمكنكَ تقديم طلب للحصول على أحد القروض الشخصية من بنك الإمارات دبي الوطني عبر اتباع الخطوات التالية:
- ادخل إلى موقع بنك الإمارات دبي الوطني الرسمي.
- ثمّ اختر (الخدمات الشخصية) من شريط الخدمات المصرفية في البنك.
- بعد ذلك حدد خيار القروض.
- ومن ثمّ حدد نوع القرض الشخصي الذي تحتاجه.
- وبعد ذلك انقر على (قدم الآن).
- ثمّ أدخل بياناتكَ الخاصة في الخانات المخصصة لها (الاسم – رقم الهوية – رقم بطاقة الإقامة – البريد الإلكتروني).
- انقر على إرسال، وابق على تواصل مع البنك لمعرفة نتيجة طلبكَ.
آلية الاقتطاع للتمويل الشخصي في بنك الإمارات دبي الوطني
ندرج في الجدول التالي آلية الاقتطاع الخاصة بالقروض الشخصية في بنك الإمارات دبي الوطني:
| نوع القرض الشخصي | قيمة التمويل الشخصي | آلية الاقتطاع الشهرية | نسبة الفائدة السنوية |
| قرض تحويل الراتب للمواطنين | يصل إلى 4 مليون درهم إماراتي. | أقساط موزعة على فترة تتراوح ما بين 48 حتى 60 شهر. | 5.99%. |
| قرْض تحويل الراتب للوافدين | يصل إلى 3 مليون درهم إماراتي. | أقساط موزعة على مدة 48 شهر. | 5.99%. |
| قرض التعليم سكولاربلس | يصل إلى 300 ألف درهم إماراتي. | أَقساط موزعة على مدة 48 شهر. | 5.99%. |
2- بنك أبو ظبي الأول للتمويل الشخصي
يعتبر بنك أبوظبي الأول (FAB) من أهم البنوك التي تقدم خدمة التمويل الشخصي في الإمارات العربية المتحدة للمواطنين الإماراتيين والمقيمين أيضًا. هذا وقد وضع البنك لكل قرض، مجموعة من الشروط والمتطلبات المقبولة التي تضمن تحقيق أهلية الحصول عليه بالنسبة للمتقدمين. وذلك يساهم في مساعدة العميل على تأمين متطلباته التي عجز عن شرائها من دخله الشهري، وتسديدها عبر أقساط شهرية متناسبة مع راتبه وقيمة التمويل التي حصل عليها.
قد يهمك: التمويل الشخصي في السعودية.
شروط القروض الشخصية في بنك أبوظبي الأول
حدد بنك أبوظبي الأول عدة شروط للحصول على القروض الشخصية لديه وهي كالآتي:
| نوع التمويل الشخصي | الشروط |
| قرض شخصي بدون تحويل الراتب للمواطنين | أن يكون العميل مواطن إماراتي. ألّا يقل عمره عن 21 عام. ألا يقل الراتب الشهري عن 15000 درهم إمارتي. ألّا تقل خدمة العميل في وظيفته الحالية عن 18 شهر. |
| قرض شخصي بدون تحويل الراتب للمقيمين | أن يكون العميل مقيمًا في دولة الإمارات. ألّا يقل عمر العميل عن 21 عام. ألّا يقل الراتب الشهري عن 7000 درهم إماراتي. ألا تقل خدمة العميل في وظيفته الحالية عن 6 أشهر. |
المستندات المطلوبة للتمويل الشخصي في بنك أبوظبي الأول
إنّ الأوراق والوثائق الرسمية المطلوبة للحصول على القروض الشخصية في بنك أبوظبي الأول هي كالتالي:
| نوع التمويل الشخصي | المستندات المطلوبة للتمويل |
| قرض شخصي بدون تحويل الراتب للمواطنين | الهوية الوطنية الإماراتية. كشف حساب بنكي للعميل عن آخر 6 أشهر. شهادة تعريف بالراتب. تعبئة نموذج طلب القرض. الهوية الوطنية الإماراتية. كشف حساب بنكي للعميل عن آخر 6 أشهر. شهادة تعريف بالراتب. تعبئة نموذج طلب القرض. |
| قرض شخصي بدون تحويل الراتب للمقيمين | صورة عن جواز السفر للعميل المقيم ساري المفعول. صورة عن رخصة الإقامة. كشف حساب بنكي عن آخر 3 أشهر. شهادة تعريف بالراتب موثقة من جهة العمل. تعبئة نموذج طلب القرض. براءة ذمة تجاه البنك. |
ميزات القروض الشخصية في بنك أبوظبي الأول
يتميز التمويل الشخصي في بنك أبوظبي الأول بالمزايا الإيجابية التالية:
- متوافق من شروط الشريعة الإسلامية.
- كذلك متاح للمواطنين والمقيمين.
- لا حاجة إلى تحويل الراتب إلى البنك.
- آلية السداد شهرية وميسرة.
طريقة التقديم للحصول على القروض الشخصية من بنك أبوظبي الأول
بإمكانك الحصول على قرض التمويل الشخصي من بنك أبوظبي الأول من خلال الخطوات التالية:
- توجه إلى الموقع الرسمي لبنك أبوظبي الأول.
- ثمّ انتقل إلى تبويب القروض.
- بعد ذلك اختر أنواع القروض الشخصية.
- ومن ثمّ حدد نوع التمويل الشخصي المناسب لك سواء كنت مواطنًا أو مقيمًا.
- والآن انقر على خيار (قدم طلبك الآن).
- ثمّ أدخل الاسم والنسبة في الخانات المخصصة له.
- كذلك أدخل اسم جهة العمل التي تعمل لديها.
- أيضًا أدخل رقم جوالك وبريدك الإلكتروني في الخانات المخصصة لها.
- ومن ثم أدخل قيمة الراتب الشهري والجنسية.
- بعد ذلك وافق على شروط البنك بالكامل.
- وأخيرًا انقر على أيقونة (قدم الآن).
آلية الاقتطاع للقروض الشخصية في بنك أبوظبي الأول
نورد في الجدول التالي تفاصيل التمويل الشخصي في الإمارات في بنك أبوظبي الأول:
| نوع القرض الشخصي | قيمة التمويل الشخصي | آلية الاقتطاع الشهرية | نسبة الفائدة السنوية |
| قرض شخصي بدون تحويل الراتب للمواطنين | يصل إلى مليون درهم. | فترة السداد تتراوح ما بين 48 حتى 60 شهر. | 4.9%. |
| قرض شخصي بدون تحويل الراتب للمقيمين | يصل إلى 2 مليون درهم. | فترة السداد تصل إلى 60 شهر. | تبدأ من 6.95%. |
3- مصرف أبو ظبي الإسلامي للقروض الشخصية
تأسس مصرف أبو ظبي الإسلامي (ADIB) في العام 1997 كشركة مساهمة عامة. وقد أدرج ضمن سوق أبوظبي للأوراق المالية في شهر نوفمبر من العام 2000. ومنذ ذلك الحين حرص المصرف على توفير أهم المزايا الخدمية البنكية، لا سيما ميزة القروض الشخصية لكافة عملائه من مواطنين ووافدين إلى دولة الإمارات. وذلك وفق شروط ومتطلبات خاصة وضمن آلية تسديد شهرية متناسبة مع الأجور الشهرية والقيمة الإجمالية لمبلغ التمويل الشخصي.
شروط التمويل الشخصي في مصرف أبوظبي الإسلامي
اشترط مصرف أبوظبي الإسلامي، استيفاء المتقدمين للحصول على القروض الشخصية لعدّة شروط أساسية وهي كالآتي:
- أن يكون المتقدم إماراتي الجنسية أو مقيم في الدولة.
- ألّا يقل عمر المتقدم عن 21 عام، وألا يتجاوز 65 عام عند استحقاق القسط النهائي للمواطنين و60 عام للمقيمين.
- أن يكون موظف لدى إحدى الجهات المعتمدة من قبل مصرف أبوظبي الإسلامي.
- ألّا يقل الراتب الشهري عن 8000 درهم إماراتي.
- أن يحول راتب العميل الشهري إلى المصرف.
المستندات المطلوبة للحصول على تمويل مصرف أبوظبي الإسلامي
إنّ الأوراق الرسمية المطلوبة للتقديم على القرض الشخصي في مصرف أبوظبي الإسلامي هي كالتالي:
- الهوية الوطنية للعميل المواطن.
- نسخة عن رخصة الإقامة للعميل المقيم.
- كذلك نسخة عن جواز السفر ساري المفعول للمقيم.
- شهادة تعريف بالراتب الشهري للعميل موثقة من مكان عمله الرسمي.
- أيضًا خطاب تحويل للراتب إلى مصرف أبوظبي الإسلامي.
- إضافةً إلى تقديم كشف حساب بنكي عن آخر 3 أشهر للعميل.
ميزات القرض الشخصي في مصرف أبوظبي الإسلامي
يمتاز التمويل الشخصي في مصرف أبوظبي الإسلامي بما يلي:
- متوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية.
- هوامش الربح تنافسية.
- كذلك إمكانية تأجيل الأقساط الشهرية مرتين في السنة الواحدة وبدون فرض أي غرامة.
- أيضًا منح العميل فترة سماح لسداد القسط الأول تصل إلى 90 يوم.
طريقة التقديم على التمويل الشخصي في مصرف أبوظبي الإسلامي
لتقديم طلب الحصول على القرض الشخصي من مصرف أبوظبي الإسلامي، اتبع الخطوات التالية:
- ادخل إلى موقع مصرف أبوظبي الإسلامي.
- ثمّ انتقل إلى صفحة الخدمات الشخصية.
- وبعد ذلك حدد (خيار التمويل الشخصي).
- ومن ثمّ انقر على خيار (قدم طلب).
- وأجب على سؤال المصرف (هل أنت متعامل لدى المصرف).
- والآن أدخل اسمك الكامل في الحقل المخصص له.
- كذلك أدخل رقم جوالك وبريدك الإلكتروني وراتبك الشهري في الحقول المخصصة لها.
- واخيرًا انقر على ايقونة إرسال، وانتظر رد المصرف على طلبك.
آلية الاقتطاع للقرض الشخصي في مصرف أبوظبي الإسلامي
تتمثل آلية اقتطاع التمويل الشخصي في الإمارات في مصرف أبوظبي الإسلامي بما يلي:
| قيمة التمويل الشخصي | آلية الاقتطاع الشهرية | نسبة الفائدة السنوية |
| يتراوح ما بين 1 مليون حتى 3 ملايين درهم إماراتي. | أقساط شهرية تصل حتى 48 شهر. | 7.75 %. |
4- بنك المشرق للقروض الشخصية
يعدّ بنك المشرق من أعرق البنوك الإماراتية، حيث تأسس في العام 1967. وأعلن انطلاق أعماله المصرفية مباشرةً على صعيد تلبية كافة المعاملات الاستثمارية والتأمينية والتمويلية. بما في ذلك منح القروض الشخصية للعملاء بكل مرونة وسرعة. وذلك بغية مساعدتهم في تأمين احتياجاتهم الأساسية التي يصعب عليهم توفيرها من رواتبهم الشهرية. لا سيما المصايف الاستهلاكية أو شراء أثاث المنزل والنفقات التعليمية وما إلى ذلك من متطلبات شخصية.
أنواع القروض الشخصية في بنك المشرق الإماراتي
أتاح بنك المشرق عدة أنماط من القروض الشخصية لعملائه وهي كما يلي:
- التمويل الشخصي للمواطنين الإماراتيين.
- كذلك التمويل الشخصي للمقيمين.
- تمويل توحيد الديون.
شروط الحصول على التمويل الشخصي من بنك المشرق الإماراتي
حدد بنك المشرق عدة شروط لقبول طلبات العملاء الراغبين بالحصول على القروض الشخصية من البنك وهي كالآتي:
- أن يكون العميل مواطنًا إماراتيًا أو مقيمًا في دولة الإمارات.
- ألّا يقل عمر المتقدم عن 21 عام.
- كذلك ألا يقل الراتب الشهري عن 5000 درهم للمواطنين و10000 درهم للوافدين.
- أنْ يمضي العميل في خدمته الوظيفية 6 أشهر كحد أدنى.
- أن يعمل لدى إحدى الجهات المعتمدة من قبل بنك المشرق.
- إضافةً إلى تحويل الراتب إلى بنك المشرق.
المستندات المطلوبة للحصول على قروض بنك المشرق الإماراتي
تتمثل الوثائق الرسمية المطلوبة للحصول على التمويل الشخصي من بنك المشرق بما يلي:
- البطاقة المدنية للمتقدم الإماراتي.
- كذلك صورة عن بطاقة الإقامة للمقيم.
- أيضًا صورة عن جواز السفر للعميل المقيم.
- شهادة تعريف براتب العميل.
ميزات القروض الشخصية من بنك المشرق
تمتاز خدمة التمويل الشخصي في بنك المشرق الإماراتي بما يلي:
- متوافقة مع شروط الشريعة الإسلامية.
- كذلك إجراءات سريعة وميسرة لكافة العملاء.
- القروض متاحة للمواطنين والمقيمين.
- إضافةً إلى تأجيل الدفع لفترة يحددها البنك حسب كل خالة.
- أسعار الفوائد مخفضة نوعًا ما.
- أقساط شهرية متناسبة مع الأجر الشهري للعميل.
طريقة التقديم على القروض الشخصية في بنك المشرق
يمكنكَ الحصول على التمويل الشخصي في الإمارات من بنك المشرق الإماراتي باتباع ما يلي:
- ادخل إلى موقع بنك المشرق الرسمي.
- ثمّ اختر القروض الشخصية.
- بعد ذلك حدد القرض الذي ترغب بالحصول عليه.
- ومن ثمّ أدخل كامل معلوماتكَ الشخصية في الخانات المخصصة لها.
- وأخيرًا انقر على تقديم الطلب، وانتظر إجابة البنك على طلبك.
آلية اقتطاع القروض الشخصية في بنك المشرق
ندرج في الجدول التالي تفاصيل اقتطاع القروض الشخصية في بنك المشرق:
| قيمة التمويل الشخصي | آلية الاقتطاع الشهرية | نسبة الفائدة السنوية |
| يتراوح ما بين 1 مليون حتى 3 مليون درهم إماراتي. | أقساط موزعة على مدة 48 شهر للموظفين و60 شهر لموظفي وزارة الدفاع الإماراتية. | تحدد على أساس القيمة المتبقية من مبلغ التمويل. |
5- بنك دبي الإسلامي للتمويل الشخصي
يعدّ بنك دبي الإسلامي من أفضل المؤسسات المصرفية الخدمية في الإمارات العربية المتحدة. حيث دأب منذ تأسيسه في العام 1975 على اتباع نهج عملي وخدمي مميز في تلبية معاملات عملائه بأسرع وقت وبكل دقة ومصداقية. كما سعى إلى تأمين متطلبات العملاء النقدية والمصرفية من خلال توفير قيمة نقدية لتمويل تلك النفقات الشخصية وتقسيطها من قبل المقترض بشكل أقساط ميسرة وموزعة على فترة زمنية محددة.
قد يهمك: التمويل الشخصي في عمان.
أنواع القروض الشخصية في بنك دبي الإسلامي
وفر بنك دبي الإسلامي مجموعة من القروض الشخصية وهي كما يلي:
- التمويل الشخصي النقدي.
- التمويل السكني.
- كذلك تمويل شراء السيارات.
شروط الحصول على القروض الشخصية من بنك دبي الإسلامي
تتمثل شروط القروض الشخصية في بنك دبي الإسلامي بما يلي:
| نوع التمويل الشخصي | الشروط |
| التمويل الشخصي النقدي | أن يكون العميل مواطن إماراتي أو مقيم. ألا يقل الحد الأدنى للراتب الشهري عن 3000 درهم إماراتي. أن يحول الراتب الشهري إلى البنك. |
| التَمويل السكني | أن يكون العميل مواطن إماراتي أو مقيم. ألا يقل الحد الأدنى لراتب العميل عن 12000 درهم إماراتي. |
| تمويل شراء السيارات | أن يكون العميل إماراتي الجنسية أو من المقيمين. ألا يقل الراتب الشهري للعميل عن 8000 درهم إماراتي. |
المستندات المطلوبة للحصول على القروض الشخصية من بنك دبي الإسلامي
إنّ الأوراق الرسمية المطلوبة للحصول على قروض بنك دبي الإسلامي هي كالآتي:
| نوع التمويل الشخصي | المستندات المطلوبة |
| التمويل الشخصي النقدي | الهوية الوطنية. صورة عن رخصة الإقامة للمقيم. صورة عن جواز السفر للمقيم. شهادة تعريف بالراتب. خطاب تحويل الراتب إلى البنك. كشف حساب عن آخر 3 أشهر للموظفين و6 أشهر لأصحاب الأعمال الحرة. |
| التمويل السكني | الهوية الوطنية. نسخة عن جواز سفر المقيم. شهادة تعريف بالراتب. صورة عن رخصة العقار الذي سوف يموله البنك. |
| تَمويل شراء السيارات | الهوية المدنية. نسخة عن جواز سفر المقيم. شهادة تعريف بالراتب. كشف حساب للعميل عن آخر 3 شهور. وثيقة تعريفية لبيان وضع السيارة صادرة عن الوكالة الرسمية التابعة لها. |
ميزات القروض الشخصية في بنك دبي الإسلامي
تمتاز القروض الشخصية في بنك دبي الإسلامي بالمزايا الإيجابية التالية:
- متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- فترات سداد مرنة وميسرة.
- كذلك لا يشترط تحويل الراتب للقرض السكني وقرض شراء السيارات.
- إضافةً إلى الرسوم المالية المخفضة.
طريقة التقديم على التمويل الشخصي في بنك دبي الإسلامي
بإمكانكَ التقديم على التمويل الشخصي في الإمارات في بنك دبي الإسلامي من خلال الخطوات الآتية:
- توجه إلى موقع بنك دبي الإسلامي الرسمي عبر الإنترنت.
- ثمّ انتقل إلى تبويب التمويل.
- وحدد التمويل الذي تود الحصول عليه وليكن التمويل الشخصي.
- ومن ثمّ انقر على خيار (قدم الطلب).
- بعد ذلك أدخل كامل المعلومات الشخصية الخاصة بك (الاسم – البريد الإلكتروني – جهة العمل – رقم الجوال – تاريخ الميلاد).
- كذلك حدد إن كنت موظف أم صاحب عمل حر.
- أيضًا أدخل قيمة راتبك الشهري.
- ومن ثمّ انقر للتحقق من أنك مستخدم بشري.
- وأخيرًا انقر على خيار (إرسال).
آلية الاقتطاع للقروض الشخصية في بنك دبي الإسلامي
فيما يلي نوضح آلية اقتطاع القروض الشخصية في بنك دبي الإسلامي:
| نوع التمويل الشخصي | قيمة التمويل الشخصي | آلية الاقتطاع الشهرية | نسبة الفائدة السنوية |
| التمويل الشخصي النقدي | يصل إلى 4 مليون درهم إماراتي للمواطنين و2 مليون درهم للمقيمين. | فترة سداد موزعة على 48 شهر للمواطنين والمقيمين. | 5.99 %. |
| التَمويل السكني | تقدر حسب قيمة العقار والغرض من القرض. | فترة سداد تصل حتى 25 عام. | معدل الفائدة متغير مع هامش ربحي منخفض. |
| تمويل شراء السيارات | يصل إلى 1.5 مليون درهم للأفراد ويصل إلى 8 ملايين درهم للمشاريع التجارية. | فَترة سداد تصل إلى 60 شهر. | 2.80 % للمركبات الجديدة.3.50 % للمركبات المستعملة. |
6- بنك أبوظبي التجاري للتمويل الشخصي
بنك أبوظبي التجاري أحد أبرز البنوك في الإمارات العربية المتحدة، والذي تأسس في العام 1985. ليبدأ مباشرةً مساره العملي في تقديم حزمة من المزايا الخدمية المصرفية، بما في ذلك معاملات الإيداع والسحب والقروض. لا سيما قروض التمويل الشخصي للمواطنين والوافدين وبما يلبي احتياجاتهم الشخصية من شراء لوازم أساسية أو تسديد مصاريف خاصة. وهذا مؤطر ضمن شروط محددة للحصول على القرض واستيفاء عدد من المستندات المطلوبة لضمان القبول.
شروط الحصول على التمويل الشخصي في بنك أبوظبي التجاري
حدد بنك أبوظبي التجاري، مجموعةً من الشروط الخاصة بالقروض الشخصية وهي:
- أن يكون العميل إماراتي الجنسية أو مقيم في الدولة.
- ألّا يقل عمره عن 21 عام.
- أن يحول الراتب إلى البنك.
المستندات المطلوبة للحصول على التمويل الشخصي من بنك أبوظبي التجاري
تتمثل المستندات الواجب تقديمها للحصول على القرض الشخصي من بنك أبوظبي التجاري بما يلي:
- الهوية الوطنية.
- كذلك صورة عن بطاقة الإقامة للعميل المقيم.
- أيضًا صورة عن جواز السفر للعميل المقيم.
- شهادة تعريف بالراتب.
- خطاب تحويل الراتب للبنك.
- بيان بالتزامات العميل الشهرية الأخرى.
- كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر.
- تعبئة نموذج طلب القرض الشخصي.
ميزات الحصول على القرض الشخصي من بنك أبوظبي التجاري
تحظى خدمة التمويل الشخصي في بنك أبوظبي التجاري بالمزايا التالية:
- متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- هوامش ربحية تنافسية.
- إجراءات مبسطة للحصول على القرض.
- وجود ميزة التأمين على الحياة.
- إضافةً إلى توفير إمكانية دمج القروض.
- كذلك إمكانية السحب حتى ثلاثة أمثال الراتب الشهري للمواطنين ومثلي الراتب للمقيمين.
- الحصول على بطاقة ائتمانية مجانية من بنك أبوظبي التجاري.
طريقة التقديم على التمويل الشخصي من بنك أبوظبي التجاري
بإمكانكَ الحصول على التمويل الشخصي في الإمارات من بنك أبوظبي التجاري باتباع ما يلي:
- توجه إلى موقع بنك أبوظبي التجاري على الانترنت.
- ثم انتقل إلى صفحة القروض الشخصية.
- بعد ذلك اختر التمويل الشخصي المناسب لك في حال كنت مواطنًا إماراتيًا أم مقيمًا.
- ومن ثمّ انقر على خيار (تقدم بطلبك).
- وأدخل اسمك بالكامل ورقم جوالك في الحقول المخصصة لها.
- كذلك أدخل بريديكَ الإلكتروني وجنسيتكَ في الحقول المخصصة لها.
- ومن ثمّ انقر على خيار (التالي).
- واستكمل الإجراءات المطلوبة حتى إرسال الطلب وظهور النتيجة.
طريقة حساب القسط الشهري للقرض الشخصي في بنك أبوظبي التجاري
لحساب القسط الشهري للتمويل الشخصي في بنك أبوظبي التجاري، التزم بالخطوات التالية:
- ادخل إلى موقع بنك أبوظبي التجاري الرسمي.
- ثمّ حدد نوع القرض الشخصي الذي ترغب بالتقديم عليه.
- بعد ذلك انتقل إلى حاسبة القسط الشهري.
- وأدخل المبلغ الذي تود اقتراضه من البنك.
- كذلك أدخل نسبة الفائدة وعدد الأقساط.
- انتظر قليلًا لتحصل على قيمة التمويل الخاص بك وعدد أقساطه الشهرية وقيمة القسط الشهري.
7- بنك الفجيرة الوطني للتمويل الشخصي
بنك الفجيرة الوطني واحدٌ من البنوك الإماراتية المميزة على مستوى دولة الإمارات العربية المتحدة. من خلال جملة الخدمات المتكاملة التي يقدمها لعملائه من مواطنين ووافدين، سواء على صعيد المعاملات الفردية أو معاملات الشركات الاستثمارية. بما في ذلك خدمات التمويل الشخصي والتجاري وبما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
شروط القرض الشخصي من بنك الفجيرة الوطني
حدد بنك الفجيرة الوطني الشروط التالية لقبول طلبات المتقدمين للتمويل الشخصي:
- أن يكون العميل إماراتي الجنسية أو مقيمًا في الدولة.
- أن يبلغ من العمر 21 عام وما فوق.
- أن يكون موظف لدى إحدى الجهات العامة أو الخاصة.
المستندات المطلوبة للحصول على القرض الشخصي من بنك الفجيرة الوطني
ينبغي على العميل، تقديم الوثائق التالية للحصول على قرض التمويل الشخصي من بنك الفجيرة الوطني:
- الهوية المدنية الإماراتية.
- نسخة عن بطاقة الإقامة للعميل المقيم.
- كذلك نسخة عن جواز سفر العميل المقيم.
- شهادة تعريف بالراتب الشهري الحالي.
- إضافةً إلى تقديم كشف حساب بنكي عن آخر 3 أشهر.
ميزات القرض الشخصي من بنك الفجيرة الوطني
يمتاز التمويل الشخصي من بنك الفجيرة الوطني بالمزايا الإيجابية التالية:
- متوافق مع شروط الشريعة الإسلامية.
- كذلك السرعة في إنجاز إجراءات القرض.
- إضافةً إلى تقديم نسب فوائد تنافسية.
- آلية السداد ميسرة ومتناسبة مع الدخول الشهرية للمقترضين.
طريقة التقديم للحصول على القرض الشخصي من بنك الفجيرة الوطني
يمكنكَ الحصول على التمويل الشخصي من بنك الفجيرة الوطني من خلال اتباع ما يلي:
- ادخل إلى موقع بنك الفجيرة الوطني الرسمي.
- ثمّ انتقل إلى تبويب الخدمات الشخصية.
- ومن ثمّ انتقل إلى تبويب القروض ومنه اخر القرض الشخصي.
- بعد ذلك انقر على خيار (تقدم بطلب الآن).
- وأجب على سؤال البنك (هل أنت عميل لدى البنك).
- ثمّ أدخل الاسم الكامل في الحقل المخصص له.
- كذلك أدخل بريدكَ الإلكتروني ورقم جوالكَ في الحقول المخصصة لها.
- أيضًا اكتب قيمة راتبك الشهري.
- وأدخل اسم الإمارة التي تقيم فيها وجنسيتك في الحقول المخصصة لها.
- وأخيرًا انقر على خيار (أرسل للاستفسار) وانتظر رد البنك على طلبك.
آلية الاقتطاع للقرض الشخصي في بنك الفجيرة الوطني
يتضمن الجدول التالي، تفاصيل القرض الشخصي في بنك الفجيرة الوطني:
| قيمة التمويل الشخصي | آلية الاقتطاع الشهري | نسبة الفائدة السنوية |
| تصل إلى 20 ضعف الراتب الشهري للعميل. | فترة سداد تصل إلى 48 شهر. | تبدأ من 5.99%. |
التمويل الشخصي في الشركات الإماراتية
أفضل الشركات التي توفر قروض التمويل الشخصي في الإمارات هي كالتالي:
- شركة دار التمويل الإماراتية.
- شركة دنيا للتمويل.
- شرِكة سيتي بنك.
- شركة ديم للتمويل.
1- شركة دار التمويل الإماراتية
تعتبر شركة دار التمويل الإماراتية من أقدم شركات التمويل في الإمارات العربية المتحدة. حيث انطلقت بأعمالها وتقديم خدماتها في العام 2004. لتحرز بعد وقتٍ قصير مكانة بارزة لدى المتعاملين معها وكذلك ضمن سوق الاستثمار والمال الإماراتي. كما ساهمت مزايا التمويل الشخصي التي وفرتها لعملائها من أكثر العوامل التي عززت وجودها وساعدت في إقبال المزيد من العملاء للحصول على طلباتهم المالية من خلالها.
قد يهمك: التمويل الشخصي في قطر.
أنواع القروض الشخصية في شركة دار التمويل الإماراتية
أتاحت شركة دار التمويل الإماراتية عدة أنماط من القروض الشخصية وهي:
- تمويل شخصي إيزي فايننس.
- كذلك تمويل شراء السيارات.
- التمويل العقاري.
ميزات القروض الشخصية في شركة دار التمويل الإماراتية
تمتاز قروض شركة دار التمويل الإماراتية بما يلي:
| نوع التمويل الشخصي | الميزات |
| تمويل إيزي فايننس | متوافق مع شروط الشريعة الإسلامية. متاح للمواطنين والمقيمين. لا يحتاج إلى تحويل راتب العميل إلى الشركة. سرعة في إجراءات القرض. فترة سداد مرنة وميسرة. إضافةً إلى انخفاض أسعار الفوائد. منح بطاقة ائتمانية مجانية للعميل غير محدودة الصلاحية. |
| تَمويل شراء السيارات | مُتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية. نسبة الفائدة السنوية لشراء السيارات الجديدة ثابتة 7%. نسبة الفائدة السنوية لشراء السيارات المستعملة ثابتة 8%. الحصول على بطاقة ائتمانية مجانية غير محدودة. |
| التمويل العقاري | متوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية. أسعار منافسة لتمويل العقارات. توفير استشارات مباشرة في مجال الاستثمار العقاري. إتمام المعاملات المالية بكل مصداقية وسرعة. |
2- شركة دنيا للتمويل في الإمارات
تأسست شركة دنيا للتمويل في الإمارات العربية المتحدة من العام 2008. وقد بدأت نشاطها الخدمي مباشرةً وبكل مصداقية وشفافية. حيث سعت لتوفير أهم المزايا الخدمية التي يبحث عنها العملاء عادةً، بما في ذلك خدمات التمويل الشخصية. لتغطية نفقات ومصاريف متطلباتهم الخاصة. سواء في سياق شراء احتياجات شخصية أو تسديد مبالغ معينة في مجالاتٍ معيشية مختلفة. كما حددت آلية منح القروض لديها بشروط ومستندات خاصة، لكنها مقبولة ومتاحة للغالبية من عملائها.
شروط الحصول على القرض الشخصي من شركة دنيا الإمارات للتمويل
حددت شركة دنيا للتمويل مجموعة من الشروط لقبول طلبات المتقدمين للحصول على القرض الشخصي لديها وهي:
- أن يكون العميل إماراتي الجنسية أو مقيم على أراضي الإمارات.
- ألا يقل عمره عن 18 عام.
- ألّا يقل الراتب الشهري للعميل عن 5000 درهم إماراتي.
المستندات المطلوبة للحصول على القرض الشخصي من شركة دنيا للتمويل
إنّ الأوراق والوثائق المطلوبة للحصول على القرض الشخصي من شركة دنيا للتمويل هي كما يلي:
- الهوية الوطنية.
- صورة عن بطاقة الإقامة للعميل المقيم.
- كذلك صورة عن جواز السفر للعميل المقيم.
- صورة شخصية للعميل.
- تعبئة نموذج طلب التمويل الشخصي.
- كشف حساب بنكي للعميل عن آخر 3 أشهر.
- شهادة بيان بالراتب الشهري مصدقة من جهة العمل.
ميزات الحصول على القرض الشخصي من شركة دنيا للتمويل
يمتاز التمويل الشخصي المقدم من شركة دنيا للتمويل في الإمارات بما يلي:
- متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- كذلك إجراءات ميسرة وسرعة في الحصول على القرض خلال يومين فقط.
- لا يحتاج إلى تحويل الراتب.
- أسعار الفائدة متناسبة مع رواتب العملاء والأقساط الشهرية.
- فترة التسديد طويلة الأمد.
آلية الاقتطاع للقرض الشخصي في شركة دنيا للتمويل
تندرج تفاصيل اقتطاع القرض الشخصي في شركة دنيا للتمويل وفق التالي:
| قيمة التمويل الشخصي | آلية الاقتطاع الشهري | نسبة الفائدة السنوية |
| يصل إلى 150000 درهم إماراتي. | أقساط شهرية موزعة على 48 شهر. | تبدأ من 7.72 %. |
3- شركة سيتي بنك للتمويل الشخصي في الإمارات
تعتبر شركة سيتي بنك Citibank من شركات التمويل الرائدة في الإمارات العربية المتحدة. حيث تقدم لكافة المتعاملين معها، أفضل الخدمات المصرفية على صعيد منح البطاقات الائتمانية والعديد من القروض لغايات مختلفة. بما في ذلك القروض الشخصية لجميع الأفراد من مواطني الإمارات العربية المتحدة والمقيمين فيها. وذلك وفق آلية ميسرة في الحصول على القرض وشروط بسيطة، تساهم في مساعدة العملاء على تجاوز أزماتهم المالية وتلبية احتياجاتهم الشخصية.
ميزات الحصول على التمويل الشخصي من شركة سيتي بنك
تمتاز القروض الشخصية المقدمة من شركة سيتي بنك Citibank بالمزايا الإيجابية التالية:
- متوافقة مع شروط الشريعة الإسلامية.
- كذلك فهي متاحة للمواطنين والمقيمين في دولة الإمارات.
- شروط ميسرة وإجراءات مبسطة.
- لا تشترط تحويل راتب العميل إلى الشركة.
- لا تشترط وجود كفيل.
- فترات السداد طويلة ومتناسبة مع قيمة التمويل والراتب الشهري للعميل.
- إضافةً إلى منح أسعار فوائد مقبولة نوعًا ما والتي تبدأ من 7.71 % خلال فترة السداد.
4- شركة ديم للتمويل في الإمارات
شركة ديم إحدى شركات التمويل المرموقة في الإمارات العربية المتحدة، وهي جزء من مجموعة قرقاش التجارية الرائدة في عالم المال والاستثمار. حيث توفر ديم العديد من الخدمات المالية لعملائها من المواطنين والوافدين، سواء للأفراد أو الشركات. وتبعًا لشروط ومتطلبات ميسرة ومعدلات فائدة مقبولة على المدى الطويل للتسديد.
شروط الحصول على التمويل الشخصي من شركة ديم الإماراتية
تتمثل شروط الحصول على القرض الشخصي من شركة ديم للتمويل بما يلي:
- أن يكون المتقدم مواطنًا إماراتيًا أو مقيمًا في الدولة.
- ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عام.
- كذلك ألا الراتب الشهري للمتقدم عن 5000 درهم إماراتي.
المستندات المطلوبة للحصول على التمويل الشخصي من شركة ديم الإماراتية
إنّ المستندات اللازمة للحصول على القرض الشخصي من شركة ديم للتمويل هي كالتالي:
- الهوية الوطنية.
- كذلك نسخة عن بطاقة الإقامة للعميل المقيم.
- أيضًا نسخة عن جواز السفر للعميل المقيم.
- كشف حساب بنكي للعميل عن آخر 3 أشهر.
- شهادة تعريف بالراتب.
ميزات التمويل الشخصي من شركة ديم الإماراتية
يمتاز القرض الشخصي من شركة ديم الإماراتية بما يلي:
- إجراءات إلكترونية ميسرة وسريعة.
- فترة السداد مرنة، تتراوح ما بين 1 سنة حتى 4 سنوات.
- لا يتطلب تحويل الراتب.
- أسعار الفائدة تتراوح ما بين 15.99% حتى 34.99 %.
إلى هنا نكون قد أنهينا سطور مقالنا الذي ناقشنا من خلاله موضوع التمويل الشخصي في الإمارات. وذلك من خلال تسليط الضوء على أهم البنوك والشركات الإماراتية الرائدة في منح القروض الشخصية لعملائها. لنضعها بكامل تفاصيلها أمامكم أعزائي القراء المقيمين في دولة الإمارات ونترك لكم حرية الاختيار فيما بينها، لا سيما عند الحاجة إلى تمويل بعض متطلباتكم الشخصية. فهي بلا شك ستكون خيارًا موفقًا وداعمًا مثاليًا لتأمين احتياجاتكم الخاصة المختلفة، فلا ضير من التجربة مع أحدها.
اقرأ أيضًا: أفضل طرق الربح من الانترنت 2023